【中学生向け】PayPayでおこづかいデビュー！U18応援プログラムの始め方と投資体験

• こどもにキャッシュレスを使わせたいけれど、無駄遣いやトラブルが心配…。
• 新しく始まった『U18応援プログラム』、結局どれくらいおトクなの？

お子さんが中学生や高校生になり、行動範囲が広がるこの時期。

おこづかいを現金で渡すべきか、それともデジタル管理に切り替えるべきか悩んでいる方も多いのではないでしょうか。

実は、新しく始まった「PayPay U18応援プログラム」を活用すれば、おトクにポイントを貯めながら、親子で楽しく「生きたお金の教育」ができるんです。

わが家でも「PayPay U18応援プログラム」を取り入れ、中学生の息子が自ら資産運用の仕組みに興味を持つようになりました。

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— んぺ＠PayPay経済圏ブログ (@npesan_0123) March 25, 2026

今回は、

• 「PayPay U18応援プログラム」の活用方法
• PayPayではじめる金融教育の進め方

について、わが家の実体験をもとにわかりやすくご紹介します。

＼ 我が家のPayPay活用術が掲載！ ／

PayPayが子どもの金融教育に最適な理由

今の時代、キャッシュレスは欠かせない存在です。

「現金の方が安心」という声も聞かれますが、実は中学生こそ「デジタルの数字＝お金」という感覚を身につける絶好のタイミング。

数あるキャッシュレスの中でも、なぜ「PayPay」が金融教育に最適なのか？その理由は3つ。

①PayPayで支出の管理が身につく

中学生になると友達との外出や買い物など、行動範囲がぐんと広がります。

スマホがお財布代わりになる便利さはもちろんですが、最大のメリットは「履歴が自動で残る」こと。

アプリを開けばいつでも残高や支出を確認できるため、現金よりも「何にいくら使ったか」という金銭感覚が自然と養われます。

また、万が一紛失してもアプリにロックをかけられるため、現金を持ち歩くより安全という側面もあります。

②PayPay銀行で「ネット銀行」を学ぶ

PayPayと現金をスムーズにつなぐPayPay銀行は、12歳から利用できます。

紙の通帳ではなくアプリで入出金を管理することで、ネット銀行の正しい使い方を早くから学ぶことができます。

さらに、預金利息をPayPayポイントで受け取れる設定にすれば、利息が残高に紛れることなく「今月はこれだけ増えた！」とはっきり目に見えるようになります。

この「お金が増える喜び」を実感できる仕組みは、貯蓄の楽しさを知る第一歩になるはずです。

③PayPayポイントで「投資体験」

買い物で貯まるポイントも、金融教育の教材になります。

特に「U18応援プログラム」を活用すれば、1年間で最大8,000pt以上のポイント獲得も可能です。

このポイントを使えば、自分のお金を1円も減らさずに「ポイント運用」で投資を疑似体験できます。

リスクを肌で感じながら、資産運用の仕組みを学べる貴重な機会になります。

PayPay「U18応援プログラム」

「PayPay」を通じて日常の支払いやお金の管理をより身近に感じられるよう始動した「PayPay U18応援プログラム」。

12～18歳の若い世代でも、以前よりも「PayPayポイント」が貯まりやすくなりました。

その貯まるポイントは、1年間で8,000pt以上にも！

ポイントをお得にもらいながら、改めて親子で上手なPayPayの活用方法を学ぶことができます。

【ステップ1】PayPayアプリを準備

まずは、お子さんのスマホにPayPayアプリを導入しましょう。

このとき、親子のスマホを並べて一緒に操作するとスムーズです。

①親の「紹介コード」を使って登録

こどものPayPayを登録する際、親御さんのアプリにある「紹介コード」を入力しましょう。

登録から60日以内に、お子さんがPayPayで「PayPay本人確認の完了」「1回1,000円以上の買い物」をすると、親子それぞれに500pt（合計1,000pt）がプレゼントされます。

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②親子で「本人確認」を完了

登録が終わったら、そのまま「本人確認（eKYC）」に進みましょう。

マイナンバーカードを使ってスマホで顔照合をするだけで完了します。

紹介コード特典の500ptをもらうためにも、この本人確認は必須条件です。

さらに、2026年5月末までのキャンペーン期間中なら、PayPay本人確認を完了するだけで追加で100ptもらえます。

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③「青いバッジ」がついたか確認

本人確認の審査が終わると、名前の横に「青いバッジ」が表示されます。

送る側の親御さんもこのバッジがついているか、この機会にチェックしておきましょう。

親子ともに本人確認が済んでいることで、後ほど解説する「おこづかいの送金」や「銀行への出し入れ」が手数料無料で自由に行えるようになります。

「PayPay本人確認」で使える10の便利なサービス！メリットを徹底解説

【ステップ2】PayPayでおこづかい

PayPayアプリの準備ができたら、次はデジタルでおこづかいを渡してみましょう。

ここで大切なのは、お子さんが「現金」としても扱える「PayPayマネー」を送ることです。

①「PayPayマネー」にチャージ

おこづかいを送る前に、親御さんのアプリへ「銀行口座」や「セブン銀行・ローソン銀行ATM」からPayPayマネーにチャージしましょう。

PayPayマネーとは？特徴とおすすめの使い道を紹介！

②アプリからおこづかいを送金

「PayPayマネー」にチャージができたら、親のPayPayアプリ内「おこづかい」アイコンから送金します。

初めて送る際は、お子さんの電話番号で検索してアカウントを検索ましょう。

「今月分のおこづかいだよ。」とメッセージを添えて送るのも、デジタルならではのコミュニケーションになります。

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③「10%増量」のポイントを確認

「本人確認済み」かつ「初回受け取り時に12〜18歳」であれば、1年間おこづかいを受け取るたびに10%分のポイント（最大250pt）がプレゼントされます。

取引履歴を開いて、PayPayポイントが上乗せされているか確認しましょう。

おこづかい10％増量の特典を活用すれば、1年間で最大3,000ptも獲得できるチャンスです。

【ステップ3】PayPay銀行を開設

デジタル管理をより本格的にするために、お子さん専用の「PayPay銀行」を開設しましょう。

12歳以上であれば、スマホから簡単に口座を作ることができます。

①PayPay銀行の口座を開設

まずはPayPayアプリ内の「PayPay銀行」アイコンから手続きを始めましょう。

もしアプリからの連携がうまくいかない場合は、メールアドレスを登録して直接入力する方法に切り替えるとスムーズに開設できます。

開設後は、おこづかいで受け取った「PayPayマネー」を、必要に応じていつでも手数料無料で現金として引き出せるようになります。

PayPay銀行のここがすごい6選！メリットと活用法をわかりやすく解説！

②お金を預けてポイントを受け取る

口座が開設できたら、PayPayアプリと連携させて残高を預けてみましょう。

「U18応援プログラム」では、預金残高に応じて毎月ポイントがプレゼントされます。

例えば10万円以上を預けておくだけで、毎月400pt、1年間で合計4,800ptものポイントを獲得できます。

「銀行にお金を預けると増える」という仕組みを実感する絶好のチャンスです。

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③利息の受け取りを「ポイント」に設定

さらに、毎月の利息の受け取り方法を「PayPayポイント」に設定するのがおすすめです。

ポイントで受け取ると、現金よりも利息が0.1%分お得になるだけでなく、残高に紛れがちな利息が「今月はこれだけ増えた！」とはっきり見えるようになります。

お金が働いて増える喜びを、お子さんと一緒にアプリで確認しましょう。

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【ステップ4】PayPayで支払い

PayPayの準備が整ったら、いよいよ街のお店で支払いをしてみましょう。

このステップでは、おトクな還元を受けながら、紹介特典もしっかり回収します。

①チャージで還元率をアップ

「U18応援プログラム」の大きな魅力は、チャージと支払いでポイントが上乗せされる点です。

通常は0.5%の還元ですが、PayPay銀行から1回2,000円以上チャージして支払うと、最大で+2%も還元率がアップします。

おこづかいを一度PayPay銀行に入れておき、再度必要な時にチャージしてから支払う習慣をつけると、効率よくポイントが貯まります。

②1回1,000円以上の買い物を

ステップ1で入力した「紹介コード」の特典（500pt）を受け取るには、1回1,000円以上の支払いが必要です。

もしお子さん一人の買い物で1,000円を超える機会がなければ、スーパーでの夕食の買い出しなどの際に、お子さんのPayPayで支払う練習をしてみるのがおすすめです。

無駄遣いすることなく、確実に特典条件を達成できます。

③2種類の支払い方法をマスター

PayPayには「お店のQRコードを読み取って金額を入れる方法」と「自分のバーコードを提示して読み取ってもらう方法」の2種類があります。

どちらのパターンも一度親子で体験しておけば、今後お子さんが一人で買い物をする際もあわてずに済みます。

【ステップ5】PayPayポイント運用に挑戦

ステップ4まで進むと、U18応援プログラムを通じて年間8,000pt以上のポイントを獲得できるチャンスが広がります。

この貯まったポイントを使って、自分のお金を1円も減らさずに「投資の疑似体験」に挑戦してみましょう。

①コースを選んでポイントを追加

PayPayポイント運用には、値動きの特徴が異なる12コースが用意されています。

まずはそれぞれの特徴を親子でチェックして、少額からポイントを追加してみましょう。

はじめは、着実な成長が期待できる長期運用向けのコースがおすすめです。

わが家では、私自身も運用している「スタンダードコース」や「ゴールドコース」を息子と一緒に選んでスタートしました。

②手数料1％がもどってくる

PayPayポイント運用では、追加時に1％の手数料が必要です。

「U18応援プログラム」では、上限50ptまでこの1の手数料がもどってきます。

コース選びだけでもはじめはドキドキして体験な中、手数料までは気にしてられない。

そんな中の手数料ポイントバックは、初めてポイント運用をするこどもにとってはありがたいサービスです。

③戦略を考える

「投資ってなんか怖い」「お金が減るのは嫌だ」という投資のイメージを払拭するのには、PayPayポイント運用は最適です。

ただし、投資の第一歩で少しでもポイントを増やすために、戦略が必要です。

投資では長期＆分散がおすすめ。

そのために、長期運用向けのコースを選択し、毎月少しずつポイントを追加する、そして時間を味方に運用していく方法がおすすめです。

親である私も時間を味方につけて長期で運用した結果、ゴールドコースは+190％、スタンダードコースは+90％の成績をおさめています。

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まとめ

キャッシュレスや投資は、大人になってから学ぶものと思われがちですが、中高校生のうちにその仕組みに触れておくことは、一生モノの財産になります。

わが家でも「PayPay U18応援プログラム」をきっかけに、親子でお金について話す機会がぐんと増えました。

私自身の運用実績（ゴールドコース＋190％）を息子に見せたとき、「時間を味方につければ、お金はこんなに増えるんだ！」と目を輝かせていたのが印象的です。

「U18応援プログラム」は、おトクに「お金の仕組み」を学べる絶好のチャンス。

ぜひ皆さんも、お子さんと一緒にPayPayで「一生役立つ金融教育」をスタートさせてみませんか？